Bij het vergelijken van zorgverzekeringen kom je verschillende soorten verzekeringen tegen, namelijk de restitutiepolis, naturapolis en combinatiepolis. De naturapolis is het populairst. Ongeveer driekwart kiest voor dit type polis. Is het voor jou de beste optie? Dat zal per persoon verschillen. We zetten de belangrijkste verschillen met de voor- en nadelen voor je op een rijtje.
In een notendop
Kort gezegd bepaal je bij een restitutiepolis zelf naar welke zorgverlener je gaat. Bij elke zorgverlener krijg je een volledige vergoeding, tenzij het bedrag onredelijk hoog is. Wel moet je soms de rekening voorschieten. Bij de goedkopere naturapolis daarentegen, vergoedt de zorgverzekeraar alleen de kosten van zorgverleners waarmee een contract is afgesloten. Behandelingen bij een niet-gecontracteerde zorgverleners worden niet volledig vergoed. Soms krijg je zelfs helemaal geen vergoeding.
Er bestaat ook nog de combinatiepolis. Die geeft jou voor sommige zorgsoorten een vrije keuze. Voor andere zorgsoorten heb je recht op een vergoeding zoals bij de restitutiepolis.
Zorgverzekeraars maken veel afspraken met zorgverleners. Daardoor vind je ook met een naturapolis eigenlijk altijd een goede zorgverlener bij jou in de buurt. Een naturapolis valt daarom zeker te overwegen als je wilt besparen op je zorgverzekering. Pas wel op met de budgetpolis. Dat is een naturapolis, maar met een beperktere dekking, waardoor je soms wat verder moet reizen voor gecontracteerde zorg.
Restitutiepolis
Restitutie is een ander woord voor terugbetaling. Het principe van een restitutiepolis is dat je de rekening van zorgverleners zelf voorschiet en naar de verzekering doorstuurt. In de praktijk hoef je meestal geen rekening door te sturen. Zorgverzekeraars maken namelijk afspraken met zorgverleners over de betaling. Het voornaamste kenmerk van een restitutiepolis is dat je zelf je zorgverlener mag kiezen en de kosten van de zorg worden altijd volledig vergoed, tenzij die onredelijk hoog zijn.
Een restitutiepolis mag alleen zo genoemd worden als het zorg bij álle zorgverleners volledig vergoed. Om die reden zie je nu steeds vaker de combinatiepolis die voor sommige soorten zorg een vrije keuze geeft, maar niet voor álle.
Voordelen
- Je bent vrij om te kiezen naar welk ziekenhuis of naar welke zorgverlener je gaat.
- Je krijgt altijd een volledige vergoeding, tenzij de kosten onredelijk hoog zijn.
Nadelen
- Een restitutiepolis is relatief duur.
- Soms moet je het bedrag, of een gedeelte, voorschieten. Dat gebeurt doorgaans alleen als je naar een zorgverlener gaat waarmee de zorgverzekeraar geen contract heeft.
Naturapolis
Bij een naturapolis betaalt je zorgverzekeraar de kosten direct. Maar het bedrag wordt alleen volledig vergoed als je naar een zorgverlener gaat die een contract heeft met de verzekeraar. We noemen dat ook wel gecontracteerde zorg. Voor niet-gecontracteerde zorg wordt maar een deel vergoed en soms zelfs helemaal niets.
Voordelen
- Een naturapolis is relatief voordelig.
- De zorgkosten worden volledig vergoed als je naar een zorgverlener gaat waarmee de verzekeraar een contract heeft.
- De zorgkosten worden rechtstreeks aan de zorgverlener betaald door je zorgverzekeraar.
Nadelen
- De zorgkosten worden alleen vergoed bij gecontracteerde zorgverleners. Welke dat zijn, verschilt per zorgverzekeraar. Meestal is het aantal gecontracteerde zorgverleners zeer ruim waardoor het geen (groot) nadeel hoeft te zijn.
- Verzekeraars sluiten elk jaar contracten met zorgverleners af. Daarom is het raadzaam steeds te controleren of jouw voorkeursziekenhuis of zorgverlener is gecontracteerd.
- Het lukt zorgverzekeraars en zorgverleners vaak niet om hun onderlinge afspraken op tijd rond te krijgen, waardoor je bij de keuze van een zorgverzekering (nog) niet weet welke zorgverleners zijn gecontracteerd.
- Als je naar een zorgverlener gaat die niet onder contract staat bij je zorgverzekeraar, wordt vaak maar 60 procent van de zorgkosten vergoed en soms helemaal niets.
Er bestaat ook een goedkopere naturapolis, die veelal budgetpolis wordt genoemd. Die geeft een doorgaans veel kleinere keuze een zorgverleners. Het nadeel is dat de zorg maar bij een beperkt aantal zorgverleners wordt vergoed. Je moet dan soms ver reizen voor de juiste zorg.
Combinatiepolis
Een combinatiepolis is een combinatie tussen een restitutiepolis en naturapolis. Voor sommige soorten zorg heb je een vrije keuze voor een zorgverlener. Denk bijvoorbeeld aan de keuze van een ziekenhuis. Voor andere zorg geldt die vrije keuze niet. Een recente ontwikkeling is dat veel verzekeraars geen vrije keuze voor ggz en wijkzorg meer bieden, waardoor ze zijn gestopt met de restitutiepolis. Vaak komt een combinatiepolis daarvoor in te plaats.
